ŠTo je visoka kreditna ocjena?

Prije nego što odlučite kupiti kuću, kupiti automobil ili se prijaviti za kreditnu karticu, trebali biste razmotriti ispitivanje izvješća o kreditnoj kartici. Na temelju vaše trenutačne kreditne ocjene, koja određuje vašu kreditnu ocjenu, zajmodavci, kao što su banke i agencije za hranjenje, odlučit će koliko je niska ili visoka za postavljanje kamatnih stopa. Nizak kreditni rejting koštat će vas znatno tijekom vremena, a visoki kreditni rejting može uštedjeti znatno u budućnosti.

Video dana

Povijest

Fair Isaac Corporation započeo je kreditni rejting sustav 1958. godine, razvijajući algoritamski način predviđanja kreditne vrijednosti na temelju prethodne kreditne povijesti dužnika. S vremenom se kreditni sustav povećao u popularnosti. Od 2009, zajmodavci iz cijelog svijeta zapošljavaju prilagodbe izvornih kreditnih formula kako bi se, s boljom preciznošću, odredili koji će pojedinci najvjerojatnije vratiti isplate na kredit ili kredit.

Značajke kreditne ocjene

Vaša kreditna ocjena ovisi o vrijednosti vaše kreditne ocjene. U FICO sustavu razvijenom od Fair Isaaca i tvrtke, kreditni rezultati kreću se od 300 do 850 bodova, pri čemu 750 ili više predstavlja dobre kreditne bodove. Pedeset posto zajmoprimaca pada u "dobar" kreditni raspon prema web stranici FICO-a. Još jedan bodovni sustav nazvan VantageScore ocjenjuje ljude na 501 do 990 bodovnom sustavu gdje 501 do 600 predstavlja "F" kreditnu ocjenu, od 601 do 700 predstavlja "D", sve do 900 do 990 predstavlja "A. "Unatoč razlikama u vrijednosti rezultata, 801 do 990 VantageScore se može usporediti s kreditnim rejtingom na 750 ili više bodova FICO.

Definicija visoke kreditne ocjene

Točna vrijednost koja vas stavlja u kategoriju "visoku kreditnu ocjenu" varira ovisno o izvorima. Na primjer, članak "Reader's Digest" izvijestio je o učincima kreditnih bodova na kamatne stope, a u smislu hipoteke, FICO ocjena od 760 ili visoka stavlja vas u poziciju "visoke kreditne ocjene" gdje su stope u najboljem slučaju, Istodobno, FICO bod od 720 ili više dobiva najbolju ponudu za auto kredit. Štoviše, članak "Newsweek" 30. travnja 2009. godine kaže da kada jednom prekršite 750, na vrhu ste. Članak čak ukazuje da 800 ili više bodova, koje je održao oko jedan od svakih osam zajmoprimatelja, ne poboljšava vaše poslovanje s kreditnim karticama ili hipotekom; izuzetni bodovi od 800 i više su samo za perfekcioniste.

Postizanje visoke kreditne ocjene

Članak "Reader's Digest" predlaže načine utjecanja na čimbenike koji utječu na vašu kreditnu ocjenu kako bi poboljšali vaše ocjene. Za početak postavite automatska plaćanja na kreditne kartice i zajmove. Zajmoprimci koji nikada ne propuste plaćanje imaju veće kreditne rezultate.Drugo, upotrijebite najviše 9 posto vašeg raspoloživog kredita. To jest, ako imate tri kreditne kartice, ukupne kreditne linije od 3 000 dolara, zadržite dug od najviše 270 dolara (0. 09 x $ 3 000).

Povijest plaćanja i postotak kreditnog duga utječu na 65 posto vašeg rezultata. Preostali čimbenici uključuju trajanje računa kreditne kartice (što je dulji i bolji), broj upita za kreditne bodove (obično ovisno o broju kreditnih kartica za koje se prijavljujete, što je manje) i vrste kredita koje imate, gdje kreditne kartice imaju najveći utjecaj na vašu kreditnu ocjenu. Ako plaćate dugove i nastavite s plaćanjem na vrijeme, možete vidjeti poboljšanja u kreditnom rejtingu za nekoliko mjeseci.

Prednosti

Nepobitno, viši kreditni rejting vam daje najniže kamatne stope na auto kredite, hipoteke na kuće i kreditne kartice. Nadalje, viši rejting pomoći će vam da iskoristite kreditne kartice s najboljim programima nagrađivanja. Na primjer, prema članku "Newsweek", možete zaraditi do 5 posto novčanog iznosa na sve troškove prehrambenih proizvoda i plina, a ostatak 1,5 posto na sve ostale troškove, ako znate gdje izgledati. Čak i određene agencije za osiguranje smanjit će vaše stope na temelju vašeg kreditnog rejtinga - visoki kreditni rejting označava da ste odgovorni za svoje fiskalne odluke koje mnoge agencije generaliziraju vašem svakodnevnom životu.