ŠTo znači plaćanje u iznosu od hipoteke?

Kada tražite kupnju dom, možete primijetiti da mnogi zajmodavci zahtijevaju od vas da uložite određenu količinu novca na račun escrowa. Iako je možda moguće zaobići upotrebu escrow računa, mnogi zajmoprimatelji morat će se pridržavati sigurnosnih zahtjeva kako bi osigurali kućni zajam. To je obično slučaj kod prvokupnih kupaca ili homebuyers s manje od savršenog kredita.

Video dana

Svrha

Escrow račun je poseban račun u kojem vlasnik kuće uplaćuje sredstva koja se koriste za plaćanje poreza na imovinu i premije osiguranja. Novčana sredstva za escrow račun plaćaju se uz redovnu hipoteku svakog mjeseca. Neki krediti, kao što su FHA-potpomognuti krediti zahtijevaju escrow račun kako bi se smanjila stopa foreclosure zbog nemogućnosti plaćanja poreza na imovinu.

Nositelj escrow

Depozitni račun održava treća strana, što znači da novac ne posjeduje vi ili vaša hipoteka. Na zajmoprimatelju je taj koji je držač skloništa, ali hipotekarna tvrtka mora se složiti s nositeljem jamčevine. U većini slučajeva, hipoteka tvrtke će predložiti escrow tvrtka; međutim, još uvijek je pametno napraviti vaše istraživanje kako bi se osiguralo da odaberete tvrtku koja zadovoljava vaše potrebe i zahtjeve. Na primjer, naknade se razlikuju od jednog do drugog držača, tako da svakako pronađete onu koja je ugledna i isplativa.

Prednosti

Jedna od glavnih prednosti escrow računa je da se novac za porez na imovinu prikuplja tijekom razdoblja od 12 mjeseci. Bez escrow računa, možda vam je teško pronaći novac za plaćanje poreza odjednom. Druga korist od escrow računa je da je nositelj jamčevine odgovoran za plaćanje osiguranja i poreza na vašu imovinu. Ako držač skloništa to ne učini, to je držač sigurnosnih kopija, a ne vas, tko je odgovoran.

Nedostatak

Escrow računi u većini slučajeva ne ostvaruju kamate. To, u kombinaciji s naknadama koje naplaćuje društvo za zadržavanje u osiguranju, može se činiti kao značajan nedostatak zajmoprimcu. Budući da zajmovi koji imaju deponovni račun obično imaju nešto nižu kamatnu stopu, dužnik može uštedjeti novac u interesu hipoteke. Međutim, u slučaju stambenog kredita koji zahtijeva znatnu deponovnu uplatu, gubitak kamate koje je dužnik mogao izvršiti može biti veći od uštede u kamatama na hipoteku.