Prednosti i nedostaci kreditnog rejtinga

Ljudi s dobrim kreditom imaju tendenciju da misle da je kreditna ocjena dobra stvar jer im visoki financijski status omogućuje im da uživaju određene prednosti. Oni s niskim kreditnim rejtingom često imaju suprotan pogled jer imaju poteškoća s dobivanjem zajmova i obično imaju najlošije uvjete na bilo kojoj vrsti računa. Možete uživati ​​u prednostima i izbjeći nedostatke ako znate što ide u vašu kreditnu rejting i zadržati visoko.

Video dana

Definicija

Vaš kreditni rejting određen je na temelju informacija koje se pojavljuju u vašim kreditnim izvješćima. Navode se vaši demografski podaci, uključujući ime, trenutne i prethodne adrese, broj telefona i broj socijalnog osiguranja. Oni također sadrže vaše podatke o zapošljavanju, zajmove i račune kreditne kartice. Bit će prikazane i sve financijske prosudbe kao što su naknade. Vjerovnici mogu pregledati vaša kreditna izvješća ili provjeriti vašu kreditnu ocjenu, trodijelni broj koji je Fair Isaac Corpation destilirao iz svih podataka.

Prednosti

Glavna prednost kreditnog rejtinga nagrađena je za upravljanje proračunom i odgovorno financiranje. To vas kvalificira za najbolje ponude kreditne kartice, uključujući niske kamatne stope i karte koje vam daju darove, bodove, milje milja ili novčane nagrade. Dobit ćete niske kamatne stope na druge vrste kredita, a vaši će se zahtjevi brzo odobriti. Vi ćete se kvalificirati za osiguranje po povlaštenim cijenama, a dobar kreditni rejting čini da izgledate privlačnijim i poslodavcima kao dobro.

Nedostaci

Vaša kreditna ocjena može vas još više povrijediti kad već imate financijskih problema. Ocjenjivanje će se smanjiti ako izgubite posao, imate hitnu medicinu ili se zaostajete u računima iz nekog drugog razloga. To će vas spriječiti da dobijete kredit u vrijeme kada ga očajnički trebate. Vaša kreditna ocjena može vas zaključati u kategoriju subprime. Plaćate iznimno visoke kamatne stope za bilo kakve zajmove koje ste uspjeli dobiti jer vam ocjena označi kao visokorizični dužnik. Možda imate poteškoća s naplatom na vrijeme jer je zajam toliko skup, što vas čuva od poboljšanja vašeg rejtinga i time vas zaključavate u negativnom ciklusu.

Vremenski okvir

Većina stavki koje mogu utjecati na kreditnu ocjenu ostaju na vašim kreditnim izvješćima sedam godina, navodi TransUnion kreditni ured. Određeni stečajevi mogu se prijaviti deset godina, a dugovi koji duguju vladi ostaju na zauvijek ako ih nikad ne plaćaju. Stavke preostale u izvješću za vremensko razdoblje prednost je osobama s dobrom poviješću jer pokazuje da dugoročno mogu održavati financijsku odgovornost. To je nedostatak za one koji su možda pogodili privremeno privremeno razdoblje.Prekršene isplate, povrata i drugi problemi u tom vremenskom okviru utjecat će na kreditnu sposobnost sedam godina, čak i ako ispravite stvari nakon godinu ili dvije.

Upozorenje

Na vama je da provjerite jesu li kreditni časnici ispravno prijavili vašu kreditnu povijest. Inače će prednosti vaše financijske odgovornosti uništiti pogrešne negativne stavke koje će povući vašu ocjenu. Možda čak ni ne znate da su tamo dok se ne odbacujete za kredit ili vam kažete vjerovniku da je vaša ocjena loša kada znate da bi to trebalo biti dobro. Taj se problem možete riješiti redovitim pregledom svojih izvješća o bonitetima. Vlada vam dozvoljava da svaki 12 mjeseci pošaljete besplatnu kopiju svakog ureda putem godišnjeg kreditnog izvještaja. com, prema Saveznoj trgovačkoj komisiji. Postoje tri ureda (TransUnion, Equifax i Experian), tako da možete pokriti cijelu godinu ako dobijete jedan svaka četiri mjeseca.