ŠTo je tablica smrtnosti za životno osiguranje?

Tablice smrtnosti su jedan od glavnih alata za životno osiguranje. Tablice smrtnosti su matematički složene rešetke brojeva koji pokazuju vjerojatnost smrtnosti ili smrti za pripadnike određene populacije u određenom vremenskom razdoblju. Tablice smrtnosti od presudne su važnosti za životno osiguranje, a koriste ih i U.S. Socijalna sigurnost.

Video dana

Osnove

Tablice smrtnosti temelje se na karakteristikama kao što su spol i dob. Tablica smrtnosti daje vjerojatnosti utemeljene na smrti po tisućama, ili broju ljudi po 1 000 življenja za koje se očekuje da će umrijeti u određenoj godini. Tablice smrtnosti koriste se za određivanje premija za životno osiguranje, osiguravajući da osiguravajuće društvo prima dovoljno premija i ulaganja kako bi pokrila iznose politika koje prodaje.

Vremenski okvir

Tablica smrtnosti tipično pokriva vremenski okvir od rođenja do 100 godina starosti, u porastu od jedne godine. Možete upotrijebiti tablicu smrtnosti kako biste potražili vjerojatnost smrti za nekoga od bilo koje dobi. Kako starimo, povećava se vjerojatnost vaše smrti.

Korištenje

Da biste koristili tablice smrtnosti, morate pogledati dob pojedinca, a zatim pogledajte što tablica kaže o šansama da će umrijeti u usporedbi s ostatkom skupine. U slučaju novorođenčeta muškarac ima manje od polovice od 10, 000% odsto da će umrijeti u usporedbi s ostatkom skupine. To mu daje životni vijek od oko 75 godina. No, 119-godišnji muškarac je prema tablici mortaliteta iz 2005. godine koji je koristio Uprava za socijalnu sigurnost, više od 90 posto šanse za umiranje u usporedbi s ostatkom skupine, To prevodi u životni vijek od nešto više od šest mjeseci.

Pogrešne predodžbe

Tablice mortaliteta matematički su zdrave i točne za skupne populacije, ali nešto manje za svakog pojedinca. Očigledno, vjerojatnost smrtnosti je čimbenik više od starosne dobi i spola, a koliko je moguće više varijabli potrebno uzeti u obzir u procesu osiguranja. Izrada projekcija o životu ili smrti nekog pojedinca je složeni aktuarski proces.

Razmatranja

Sve matematičke tablice imaju pristranost. Kada kupujete životno osiguranje ili ako postoji neočekivana promjena u stopama, dobro je raspitati se o tablicama smrti i informacijama koje se koriste za izračunavanje vaših premija. Razgovarajte s vašim agentom o svim čimbenicima rizika kako biste bili sigurni da je ispravna tablica smrtnosti upotrijebljena za izračun premije ili procjenu pravila.